Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.


Под лучшими условиями принято понимать:


- Уменьшение ставки по ипотеке;
- Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
- Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
- Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
- Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
- Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.


Сейчас, на фоне общего снижения процентных ставок по ипотеке, одна из важнейших целей рефинансирования ипотеки – это уменьшение процентной ставки


Процентная ставка


от 8,75% — при сумме кредита до 50% (включительно) от стоимости квартиры
9,25% — при сумме кредита от 51 до 70% (включительно) от стоимости квартиры
9,50% — при сумме кредита от 71 до 80% (включительно) от стоимости квартиры

Процентная ставка увеличивается на 0,5% при подтверждении заемщиком доходов Справкой по форме кредитора либо при применении опции «Легкая ипотека».


Требования к заемщикам


1. Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита)


2. Стаж работы:


- Работники по найму — не менее 6 месяцев на последнем месте работы
- Индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 24 месяцев

- Созаемщики: по одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4-х человек, включая супругов, в том числе гражданских, и близких родственников

Требования к предшествующему кредиту (займу)


1. Произведены ежемесячные платежи не менее, чем за 6 процентных периодов


2. Отсутствуют следующие виды просроченной задолженности:


- текущая просроченная задолженность
- просроченные платежи сроком более 30 дней


3. Не проводилась реструктуризация

Условия предоставления кредита


1. Срок кредита: от 3 до 30 лет


2. Сумма ипотечного кредита:


- для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга:
500 000 — 20 000 000 рублей РФ, до 80% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости;


- для остальных регионов:
500 000 — 10 000 000 рублей РФ, до 80% от стоимости, передаваемой в залог недвижимости.


Требования к строящемуся объекту:


1. Оформление по 214-ФЗ


2. Любая стадия строительства


3. Аккредитация в АИЖК. Обширный перечень аккредитованных объектов АО «ДОМ.РФ». Легко аккредитовать любой другой объект.


В залог оформляется квартира/нежилое помещение (апартаменты), на приобретение которой был предоставлен предшествующий кредит (оформляется закладная). На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.


Состав заемщиков: может меняться по сравнению с составом заемщиков по предшествующему кредиту


Состав залогодателей: может меняться по сравнению с составом залогодателей по предшествующему кредиту, если изменился состав собственников. Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту (займу).


Страхование:


1. Обязательным является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества)


2. По желанию заемщика может быть произведено личное страхование и страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость


3. При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту повышается на 0,7%.


4. При отсутствии страхования от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость процентная ставка по ипотечному кредиту не меняется.

Пакет документов


Первичный кредитор вправе запросить дополнительные документы.